Что выбрать КАСКО или ОСАГО?

Таким вопросом задается большинство водителей. Загвоздка в том, что вопрос поставлен некорректно. Покупка ОСАГО обязательна для всех, кто хочет ездить на авто, иначе вы будете постоянно оплачивать штрафы, при выявлении у вас отсутствия этого полиса.

Полис КАСКО стоит купить для своей безопасности, но нужно понимать, что он будет существенно дороже ОСАГО. Но, в случае с ОСАГО, выплату получает лишь тот, кто стал жертвой аварии. Если же говорить о КАСКО, то вы в любом случае получите деньги на ремонт, даже, если вас признали виновным в ДТП, поэтому не так важно, сколько стоит застраховать автомобиль, ведь в будущем сумма окупится.

Источник: http://insdetails.ru/strahovka-na-mashinu/
КАСКО, выгодный страховой полис?

КАСКО — один из самых популярных необязательных (добровольное страхование на законном основании) страховых полисов в РФ. Это связано с тем, что большинство салонов реализующих автомобили предлагают именно этот полис. Существует несколько вариантом страхования, но важно понять, сколько именно стоит страховка КАСКО на машину и будет ли выгоден контракт с агентством страхования?

Полное или частичное КАСКО?

Оба варианта страхования разработаны для определенных групп водителей, для которых они подойдут больше всего. Ознакомившись с деталями каждой из них, вы сможете подобрать вариант, который лучше всего подойдет вам и вашему автомобилю.

Частичное

Этот вариант предусматривает страхование лишь одного вида, соответственно он и несколько дешевле, чем полное КАСКО. По желанию, вы можете выбрать страховку либо от угона, либо от нанесения какого-либо ущерба вашему транспортному средству.

Так, если вашим авто завладеют третьи лица, вы получите компенсацию в полном размере. Для этого нужно написать заявление в полицию и получить в участке все необходимые для страхового агентства бумаги. Такой вариант выбирают владельцы тех марок авто, которые угоняют наиболее часто.

Помните, что выплата всех страховок производится после вычета потенциальной суммы износа деталей, поэтому старайтесь держать свою машину в отличном или хорошем состоянии.

«Ущерб» — направление страхования, которое защитит владельца от различных проблем (возгорания, ДТП, явлений природного характера и др.). Вне зависимости от того, установлен ли виновник нанесения ущерба, владелец получит гарантировано сумму, которая полностью покроет убытки на ремонт.

Полное

В этом случае страхования, клиент получает полное возмещение средств по обоим пунктам частичного страхования и может абсолютно не беспокоиться за сохранность автомобиля. Стоит помнить, что есть пункт договора, который не покрывает даже полное КАСКО. Выплаты страховой компанией не производятся в том случае, если поломка авто вызвана неправильной эксплуатацией или является преднамеренной и выполнена самим владельцем.

Стоимость страхования КАСКО

В случае с КАСКО, необходимо узнавать тарифы в страховой компании, так как этот полис не связан законом, страховые компании имеют полное право устанавливать на него те тарифы, которые считают нужными. Перед оформлением полиса узнайте в нескольких агентствах, сколько стоит страховка КАСКО на ваше авто, это позволит существенно сэкономить, выбрав наиболее выгодный вариант. Вот ряд показателей, от которых напрямую зависит цена КАСКО:

  • возраст и опыт владельца машины;
  • срок оформления бумаг по страховке;
  • регион, где автомобиль был оформлен;
  • мощность транспортного средства;
  • форма собственности;
  • разновидность ТС.
Во время оформления КАСКО, обратите внимание на способ получения средств по страховому взносу, получить деньги другим способом будет невозможно. Если документы на авто не в полном порядке, машина слишком старая или отсутствует противоугонная система, вам могут отказать в оформлении страховки.
От чего зависит величина транспортного налога?

Зарегистрированные в России автомобили облагаются ежегодным транспортным налогом (ТН). Зная это, при покупке автомобиля мы не в последнюю очередь смотрим на мощность двигателя, так как от лошадиных сил будет зависеть не только комфорт передвижения, но и размер налога на ТС.

Единой ставки транспортного налога не существует. Она устанавливается законами субъектов Российской Федерации. Таким образом, транспортный налог - это региональный налог, по которому собственники ТС обязаны совершать платежи раз в год.
ТН облагаются зарегистрированные в установленном порядке ТС всех видов. Исключения составляют машины, оборудованные для пользования гражданами с инвалидностью, угнанные авто, машины, участвующие в сельхозработах, и др.

Формула для расчета ТН:

(Налоговая ставка) х (Лошадиные силы) х (Количество полных месяцев владения авто за год) х (Повышающий коэффициент - при стоимости авто более 3 млн. руб.)

Размер ставок устанавливается каждым регионом самостоятельно. Тем не менее ТН во всех субъектах Российской Федерации не может быть в 10 раз больше общероссийских норм.

Для разных субъектов РФ установлен свой размер налоговой ставки, в зависимости от объема двигателя, года выпуска и (или) экологического класса. Для тех регионов, которые не регулируют ТН самостоятельно, действуют общие ставки и правила оплаты, указанные в Налоговом кодексе РФ.

Ставка транспортного налога на авто в Самарской области за 2017 год

Наименование объекта налогообложения

Ставка (руб.)

Автомобили легковые с мощностью двигателя (с каждой лошадиной силы):
до 100 л. с. (до 73,55 кВт) включительно 16
свыше 100 л.с. (73,55 кВт) до 120 л.с. (88,32 кВт) включительно 24
свыше 120 л.с. (88,32 кВт) до 150 л.с. (110,33 кВт) включительно 33
свыше 150 л.с. (110,33 кВт) до 200 л.с. (147,1 кВт) включительно 43
свыше 200 л.с. (147,1 кВт) до 250 л.с. (183,9 кВт) включительно 75
свыше 250 л.с. (183,9 кВт) 150
Мотоциклы и мотороллеры с мощностью двигателя (с каждой лошадиной силы):
до 20 л. с. (до 14,7 кВт) включительно 10
свыше 20 л. с. до 35 л. с. (свыше 14,7 кВт до 25,74 кВт) включительно 20
свыше 35 л. с. (свыше 25,74 кВт) 50
Автобусы с мощностью двигателя (с каждой лошадиной силы):
до 200 л. с. (до 147,1 кВт) включительно 31
свыше 200 л. с. (свыше 147,1 кВт) 85
Грузовые автомобили с мощностью двигателя (с каждой лошадиной силы):
до 100 л. с. (до 73,55 кВт) включительно 24
свыше 100 л. с. до 150 л. с. (свыше 73,55 кВт до 110,33 кВт) включительно 40
свыше 150 л. с. до 200 л. с. (свыше 110,33 кВт до 147,1 кВт) включительно 50
свыше 200 л. с. до 250 л. с. (свыше 147,1 кВт до 183,9 кВт) включительно 65
свыше 250 л. с. (свыше 183,9 кВт) 85
Другие самоходные транспортные средства, машины и механизмы на пневматическом и гусеничном ходу (с каждой лошадиной силы) 25
Снегоходы, мотосани с мощностью двигателя (с каждой лошадиной силы):
до 50 л. с. (до 36,77 кВт) включительно 25
свыше 50 л. с. (свыше 36,77 кВт) 50
Катера, моторные лодки и другие водные транспортные средства с мощностью двигателя (с каждой лошадиной силы):
до 30 л. с. (до 22,07 кВт) включительно 33
от 30 до 100 л. с. (от 22,07 до 73,55 кВт) включительно 51
свыше 100 л. с. (свыше 73,55 кВт) 100
Яхты и другие парусно-моторные суда с мощностью двигателя (с каждой лошадиной силы):
до 100 л. с. (до 73,55 кВт) включительно 150
свыше 100 л. с. (свыше 73,55 кВт) 300
Гидроциклы с мощностью двигателя (с каждой лошадиной силы):
до 100 л. с. (до 73,55 кВт) включительно 188
свыше 100 л. с. (свыше 73,55 кВт) 375
Несамоходные (буксируемые) суда, для которых определяется валовая вместимость (с каждой регистровой тонны валовой вместимости) 67
Самолеты, вертолеты и иные воздушные суда, имеющие двигатели (с каждой лошадиной силы) 24
Самолеты, имеющие реактивные двигатели (с каждого килограмма силы тяги) 115
Другие водные и воздушные транспортные средства, не имеющие двигателей (с единицы транспортного средства) 669

Внимание! Все ставки автомобильного налога предоставлены лишь в информационных целях и не могут быть использованы для уплаты транспортного налога физическими лицами и организациями. Для этого уточняйте текущую ставку в отделении налоговой инспекции Вашего города.

Для физ. лица подсчетом занимается налоговая служба. Результаты расчета высылаются владельцу авто по почте в налоговом уведомлении. Налогоплательщик - организация высчитывает ТН самостоятельно.
Налог выплачивается по месту проживания владельца ТС. Ставку налога определяет не регион регистрации автомобиля, а регион проживания его владельца.
Оплатить ТН следует до 1 декабря, следующего за истекшим налоговым периодом (календарным годом).

Так в 2017 году владельцы авто платят налог за 2016 год.

При подготовке статьи использовались материалы с сайта: http://zakon-auto.ru/info/nalog.php
Сколько стоит застраховать автомобиль и от чего это зависит?

Страховка на машину — важный и ответственный шаг после покупки авто, который требует большого количества средств и точного расчета всех деталей. Каждый водитель хочет максимально обезопасить свой автомобиль, так как вложил в него много денег, поэтому заключается договор со страховым агентством, которое возместит большую часть сумму потраченных на ремонт повреждений машины. Есть обязательные полисы страхования, а есть дополнительные, какие из них использовать решает только водитель, но без обязательных вам не удастся оформить все документы на авто, поэтому необходимо точно знать, сколько стоит страховка на машинуи подготовится заранее.

Полис ОСАГО — то, что должен знать каждый

ОСАГО — государственный полис, который обязателен для оформления каждому водителю, согласно федеральному закону об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Он складывается из различных коэффициентов, которые установлены государством. ОСАГО полностью контролируется государством, что позволило сделать страховку максимально дешевой и гарантирующей выплаты в случае проблем на дороге.

Внимание! Страховая компания не может уменьшить или увеличить стоимость ОСАГО. Любые подобные действия является незаконными.

Максимальные выплаты по полису ОСАГО:

  • до 120 тысяч рублей, если пострадало имущество одного человека;
  • до 160 тысяч рублей, если причинен вред имуществу нескольких людей;
  • до 160 тысяч рублей, если причинен вред жизни или здоровью каждого потерпевшего.

Помните, что без полиса ОСАГО не стоит ездить на машине. Если у вас нет полиса, вы можете получить штраф. Если же вы даете авто во временное пользование по доверенности, обязательно, поставьте отметку в полисе о неограниченном количестве пользователей машины. Без этого полиса, водитель не может поставить свое средство передвижения на учет в ГИБДД.

Формула страхового полиса

Калькуляция страхового полиса, за последние несколько значительно упростилась, поэтому понять сколько стоит страховка ОСАГО на машину, на какое-либо конкретное авто, достаточно просто. Не стоит забывать, что страховка зависит не только от оформленных документов на машину, но и от самого водителя. В полисе учитывается 9 коэффициентов, о которых подробнее будет описано ниже. Точно подсчитать сумму страховки может только госорган, который будет этим заниматься в случае аварии, но приблизительно может прикинуть любой автовладелец. Для этого достаточно перемножить между собой все 9 коэффициентов.

Коэффициенты в таблице на 2017 год

Сокращение Описание
КН Учитываются нарушения произведенные водителем на дороге
КМ Зависит от характеристик двигателя транспорта
КВС Напрямую зависит от опыта водителя и частоты попадания в ДТП
КТ Зависит от места регистрации авто
КП Учитывается время страхования
КС Для тех, кто сезонно водит авто, ездит всего несколько месяцев в году
КО Зависит от количества потенциальных водителей авто, внесенных в ОСАГО
КБМ Класс водителя, зависит от осторожности водителя на дороге
ТБ Базовый тариф

Каждый из коэффициентов очень важен, так как достаточно сильно влияет на изменения стоимости и выплат по полису. Например, чем старше водитель, тем меньше он будет платить за страхование (стаж более 10 лет).

Коэффициент нарушений (КН)

Наиболее часто такой коэффициент применяется стандартным образом, то есть используется вариант умножения на 1,5. Есть несколько случаев, когда применяется КН:

  • авто ведется водителем, который не вписан в ОСАГО;
  • преднамеренное стремление создать ДТП;
  • исчезновение с места ДТП до приезда органов правопорядка;
  • передача заведомо ложных заявлений госслужбам;
  • нахождение за рулем авто в состоянии любого из видов опьянения.

Важно понимать, что уже несколько лет невозможно спрятать свою страховую историю от органов правопорядка. Несколько лет назад, можно было скрыть страховую историю, сменив компанию оформляющую страховку. На сегодняшний день, законодательство составлено таким образом, что все нарушения фиксируются не на автомобиль, а на водителя, поэтому отвечать за свои проступки придется.

Помните, что ежегодно история ДТП и других происшествий обнуляется, а значит и коэффициент нарушений автоматически станет стандартным.

Чтобы избежать начисления повышенного КН, вы можете переписать авто на своего родственника и водить машину по доверенности. Это вполне законно, при этом вам не придется платить лишних средств.

Коэффициент мощности двигателя (КМ)

В случае с двигателем, определить сумму, которая вам будет начислена очень просто. Для этого нужно точно знать мощность двигателя в лошадиных силах. Эта мощность и будет КМД, который используют в калькуляции ОСАГО. Если в вашем двигателе мощность указана в каких-то других параметрах (например, кВт), то происходит перевод значений в лошадиные силы.

Мощность двигателя Коэффицент
До 50 включительно 0.6
Свыше 50 до 70 включительно (в ред. Постановления Правительства РФ от 13.07.2011 N 574) 1
Свыше 70 до 100 включительно (в ред. Постановления Правительства РФ от 13.07.2011 N 574) 1.1
Свыше 100 до 120 включительно 1.2
Свыше 120 до 150 включительно 1.4
Свыше 150 л.с. 1.6

Коэффициент стаж-возраст (КВС)

Этот показатель напрямую зависит от опытности водителя, который будет управлять транспортным средством. Согласно законодательной политики РФ, ограничений по возрасту нет, но, чем ниже опыт водителя, тем выше будет сумма, которую придется уплатить по этому коэффициенту.

Наиболее выгодным является выбор варианта, когда автомобилем могут управлять неограниченное количество людей с доверенностью. В этом случае КСВ будет равен 1. В том случае, когда предполагается, что машиной будут управлять несколько человек очень опытных в управлении автотранспорта, стоит указать именно их в полисе, так как их опыт позволит серьезно снизить стоимость ОСАГО.

Помните! Чем раньше человек получает права, тем дешевле для него будет ОСАГО в будущем. Это связано с тем, что подсчет опытности водителя ведется с момента получения прав.

Если в ОСАГО вписывается несколько водителей, имеющих право управлять автотранспортом, подсчет коэффициента будет вестись по самому неопытному (молодому) из них.

Возраст и стаж водителя транспортного средства Коэффицент
До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно (в ред. Постановления Правительства РФ от 13.07.2011 N 574) 1.8
Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно(в ред. Постановления Правительства РФ от 13.07.2011 N 574) 1.7
До 22 лет включительно со стажем вождения свыше 3 лет (в ред. Постановления Правительства РФ от 13.07.2011 N 574) 1.6
Более 22 лет со стажем вождения свыше 3 лет 1

Территориальный коэффициент (КТ)

Во время оформления автомобиля стоит особенно задуматься о регионе его оформления. Дело в том, что страхование ОСАГО имеет территориальный коэффициент, который напрямую зависит от региона, где зарегистрировано авто.

Так, если машина регистрируется в Самаре, значение ТК будет равно 2. Это правило касается всех мегаполисов и тех городов, которые особенно загружены транспортом. Например, в Самарской области значение падает до 1,7, что дает возможность существенно сэкономить.

Важно понимать, что ТК может увеличиться еще из-за мощности двигателя, габаритов авто, поэтому, если у вас есть возможность, стоит регистрировать транспортное средство в области на родственников или в городе, который не имеет проблем с большим количество авто.

Важно! ОСАГО — обязательная страховка, но не очень понятная простому обывателю, поэтому, перед тем, как заключать договор, любому владельцу авто стоит проконсультироваться с незаинтересованным специалистом и узнать все детали наверняка, и быть уверенным сколько стоит страховка автомобиля.

Коэффициент срока страховки (КП)

Этот коэффициент имеет максимальное ограничение в 1 или может быть меньше. Он применяется не часто, самые распространенные варианты: для иностранцев, движение авто транзитом.

Коэффициент сезонности (КС)

Основной коэффициент сезонности равен «1», его отсчет начинается с момента, когда страховку ОСАГО заключают на 10 и больше месяцев. Если владелец авто решил уменьшить срок страховки можно будет немного сэкономить.

Такой вариант подойдет тем, кто любить эксплуатировать автомобиль сезонно. Например, дачники или любители путешествий в теплое время. Такие люди не используют свой автомобиль зимой и оставляют его в гараже, чтобы они не тратили лишних средств, был разработан КС.

Период использования транспортного средства Коэффицент
3 месяца(в ред. Постановления Правительства РФ от 13.07.2011 N 574) 0.5
4 месяца(в ред. Постановления Правительства РФ от 13.07.2011 N 574) 0.6
5 месяцев(в ред. Постановления Правительства РФ от 13.07.2011 N 574) 0.65
6 месяцев 0.7
7месяцев 0.8
8месяцев 0.9
9месяцев 0.95
10месяцев и более 1

Ограничивающий коэффициент (КО)

Этот коэффициент серьезно связан с КВС. Если вы не уверены, кто может оказаться за рулем вашего авто, ставка по КО окажется равной цифре «1,8».

Тем, кто уверен, что кроме родственников за руль никто не сядет, предоставляется замечательная возможность сэкономить. КО предполагает возможность вписать 5 человек поименно, которые смогут управлять автомобилем, при этом стоимость ОСАГО никак не изменится и будет такой же, как и для одного владельца машины.

Сведения о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством Коэффицент
Договор обязательно страхования предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством 1
Договор обязательно страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством(в ред. Постановления Правительства РФ от 13.07.2011 N 574) 1.8

Коэффициент бонус-малус (КБМ)

КБМ еще называется и классом водителя. Он никак не связан с авто и присваивается именно тому, кто сидит за рулем транспортного средства. Скрыть этот показатель практически невозможно, так как в последние несколько лет была создана специальная база, в которую вносится информация по всем владельцам авто, которые заключали договор ОСАГО.

Понижение или повышение класса водителя происходит только по завершении полного года, с последнего обновления. Важно понимать, что именно КБМ позволяет существенно сэкономить на страховании ОСАГО.

КБМ напрямую зависит от того, насколько осторожны вы за рулем. В момент, когда вы впервые страхуете авто по ОСАГО, вам присваивается третий класс, что означаете коэффициент «1» и получение скидки в 15%. С каждым годом, вы можете либо понижать стоимость этого показателя на 5% или повышать на 50%. Повышение происходит только в том случае, если вы стали виновником ДТП. Важно помнить, что вас должны признать виновником аварии, а не просто ее участником.

Внимание! Максимальная скидка КБМ равняется 50%, ее можно получить только в том случае, если в течение 10 лет, вы не попадете ни в одну аварию и будете соблюдать все правила дорожного движения.

Если вы собираетесь менять страховую компанию, помните о том, что скидка сохраняется. Но, если вы не будете оформлять ОСАГО в течение года, то новая страховая обязана присвоить вам стандартный третий класс.

Класс на начало годового срока страхования Коэффицент Класс по окончании срока страхования с учетом страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования
0 страховых выплат 1 страховая выплата 2 страховые выплаты 3 страховые выплаты 4 и более страховые выплаты
М 2,45 0 м м м м
0 2,3 1 м м м м
1 1,55 2 м м м м
2 1,4 3 1 м м м
3 1 4 1 м м м
4 0,95 5 2 1 м м
5 0,9 6 3 1 м м
6 0,85 7 4 2 м м
7 0,8 8 4 2 м м
8 0,75 9 5 2 м м
9 0,7 10 5 2 1 м
10 0,65 11 6 3 1 м
11 0,6 12 6 3 1 м
12 0,55 13 6 3 1 м
13 0,5 13 7 3 1 м

Базовый тариф (ТБ)

Базовый тариф не изменен и закреплен законодательством, ни одна из существующих страховых компаний не может его изменить. Этот тариф зависит от того, какое транспортное средство вы хотите застраховать по ОСАГО.

Автобусы, мотоциклы, грузовики, легковые авто и др. — весь транспорт имеет свой базовый тариф, с которым вы можете ознакомиться ниже, в специальной таблице, которая определяет сколько стоит страховка на автомобиль или другое ТС. Помните, что имеется отличие, в случае принадлежности автомобиля юридическому лицу или физическому лицу.

Тип (категория) и назначение транспортного стредства Базовый страховой тариф
Мотоциклы и мотороллеры (транспортные средства категории "А") 1215
Легковые автомобили (транспортные средства категории "В") юридических лиц 2375
Легковые автомобили (транспортные средства категории "В") физических лиц, предпринимателей без образования юридического лица 1980
Легковые автомобили (транспортные средства категории "В"), используемые в качестве такси 2965
Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам, к мотоциклам и мотороллерам (в ред. Постановления Правительства РФ от 29.02.2008 N 130) 395
Грузовые автомобили (транспортные средства категории "С") с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее 2025
Грузовые автомобили (транспортные средства категории "С") с разрешенной максимальной массой 16 тонн и более 3240
Прицепы к грузовым автомобилям, полуприцепы, прицепы-роспуски 810
Автобусы (транспортные средства категории "D") с числом пассажирских мест до 20 включительно 1620
Автобусы (транспортные средства категории "D") с числом пассажирских мест более 20 2025
Автобусы (транспортные средства категории "D"), используемые в качестве такси 2965
Троллейбусы 1620
Трамваи 1010
Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины 1215
Прицепы к тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам 305

Возникли вопросы?
Соловьева Анастасия Сергеевна
Главный специалист
question
г. Самара, ул. Авроры 60
question